Vay tiền ngân hàng là một hình thức vay vốn phổ biến hiện nay, được nhiều người lựa chọn để phục vụ cho các nhu cầu cá nhân, kinh doanh,…

Để vay tiền ngân hàng thành công, bạn cần nắm rõ các thông tin về điều kiện, thủ tục, lãi suất,…

Để giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về cách vay tiền ngân hàng.

ĐĂNG KÝ NHIỀU APP DỄ DUYỆT TẠI ĐÂY

LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH NGAY

1. Điều kiện vay tiền ngân hàng

Điều kiện vay tiền ngân hàng sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng loại hình vay. Tuy nhiên, nhìn chung, các điều kiện vay tiền ngân hàng thường bao gồm:

  • Là công dân Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
  • Có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
  • Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa bàn hoạt động của ngân hàng.
  • Có thu nhập ổn định, có khả năng chi trả khoản vay.
1-cach-vay-tien-ngan-hang
Vay tiền ngân hàng thế nào?

2. Thủ tục vay tiền ngân hàng

Ra ngân hàng vay tiền cần những gì?

  • Giấy đề nghị vay vốn
  • Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương,…)
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay (hợp đồng mua bán nhà, xe,…)

3. Cách tính tiền lãi vay ngân hàng

Lãi suất vay tiền ngân hàng được tính theo 2 loại: lãi suất thả nổi và lãi suất cố định.

  • Lãi suất thả nổi: Lãi suất sẽ thay đổi theo biến động của thị trường.
  • Lãi suất cố định: Lãi suất sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian vay.

Lãi suất vay tiền ngân hàng sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng, từng loại hình vay và từng thời điểm. Bạn có thể tham khảo lãi suất tại website của các ngân hàng.

4. Các loại hình vay tiền ngân hàng

Các loại hình vay tiền ngân hàng phổ biến hiện nay bao gồm:

# Vay tín chấp

Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn mà ngân hàng không yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản.

Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của khách hàng, thông qua các giấy tờ chứng minh thu nhập, mục đích vay,… để quyết định cho vay hay không.

Ưu điểm của vay tín chấp ngân hàng:

  • Không cần thế chấp tài sản, thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
  • Hạn mức vay cao, phù hợp với nhiều nhu cầu.
  • Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt.

Nhược điểm của vay tín chấp ngân hàng:

  • Mức lãi suất thường cao hơn vay thế chấp.
  • Khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt.

# Vay thế chấp

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn mà ngân hàng yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản có giá trị như nhà, đất, xe cộ,… để đảm bảo khoản vay.

Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ, ngân hàng sẽ có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Ưu điểm của vay thế chấp ngân hàng:

  • Hạn mức vay cao, phù hợp với nhu cầu lớn như mua nhà, mua xe,…
  • Lãi suất thường thấp hơn vay tín chấp.
  • Khách hàng có thể sử dụng tài sản thế chấp để thế chấp cho các khoản vay sau.

Nhược điểm của vay thế chấp ngân hàng:

  • Cần phải thế chấp tài sản, thủ tục phức tạp, thời gian giải ngân lâu hơn vay tín chấp.
  • Khách hàng có thể mất tài sản thế chấp nếu không trả được nợ.

# Vay thấu chi

Vay thấu chi ngân hàng là một hình thức vay ngắn hạn, cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư khả dụng trong tài khoản thanh toán của mình.

Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà khách hàng có thể sử dụng. Hạn mức thấu chi được cấp cho khách hàng thường dựa trên nguồn thu nhập ổn định có thể chứng minh được như bảng lương hoặc các hợp đồng cho thuê….

Ưu điểm của vay thấu chi ngân hàng:

  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng giải ngân.
  • Hạn mức vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu chi tiêu của khách hàng.
  • Lãi suất thường thấp hơn so với các hình thức vay khác.

Nhược điểm của vay thấu chi ngân hàng:

  • Khách hàng có thể bị phạt nếu không trả nợ đúng hạn.
  • Khách hàng có thể mất khả năng thanh toán nếu chi tiêu vượt quá khả năng.

# Vay mua nhà, mua xe

Vay mua nhà, mua xe qua ngân hàng là hình thức vay vốn mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng để mua nhà, mua xe.

Ngân hàng sẽ dựa vào tài sản thế chấp (nhà, xe) để đảm bảo khoản vay.

Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ, ngân hàng sẽ có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Ưu điểm của vay mua nhà, mua xe qua ngân hàng:

  • Hạn mức vay cao, phù hợp với nhu cầu mua nhà, mua xe lớn.
  • Lãi suất thường thấp hơn so với các hình thức vay khác.
  • Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng giải ngân.

Nhược điểm của vay mua nhà, mua xe qua ngân hàng:

  • Cần phải thế chấp tài sản, thủ tục phức tạp, thời gian giải ngân lâu hơn vay tín chấp.
  • Khách hàng có thể mất tài sản thế chấp nếu không trả được nợ.

# Vay kinh doanh

Vay vốn kinh doanh qua ngân hàng là hình thức vay vốn mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng là doanh nghiệp để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Ngân hàng sẽ dựa vào tình hình tài chính, năng lực tài chính của doanh nghiệp để quyết định cho vay hay không.

Ưu điểm của vay vốn kinh doanh qua ngân hàng:

  • Hạn mức vay cao, phù hợp với nhu cầu vốn lớn của doanh nghiệp.
  • Lãi suất thường thấp hơn so với các nguồn vốn khác.
  • Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng giải ngân.
  • Được hưởng các chính sách ưu đãi của ngân hàng.

Nhược điểm của vay vốn kinh doanh qua ngân hàng:

  • Cần phải có tài sản thế chấp hoặc tài sản bảo đảm.
  • Chi phí vay cao hơn so với các hình thức vay không có tài sản đảm bảo.
  • Doanh nghiệp có thể mất tài sản thế chấp hoặc tài sản bảo đảm nếu không trả được nợ.

5. Quy trình cách vay tiền ngân hàng

Quy trình vay tiền ngân hàng thường bao gồm các bước sau:

  • Bước 1: Liên hệ với ngân hàng để tìm hiểu thông tin về sản phẩm vay.

Nếu bạn ở TP.HCM có nhu cầu, hãy để lại thông tin tại phiếu sau, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện hỗ trợ tư vấn bạn một cách chi tiết nhất.

LIÊN HỆ TƯ VẤN TÀI CHÍNH NGAY

  • Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay.

  • Bước 3: Nộp hồ sơ vay tại ngân hàng. (Một số hỗ trợ nộp online qua website; app)

  • Bước 4: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay.

  • Bước 5: Ngân hàng phê duyệt khoản vay.

  • Bước 6: Giải ngân khoản vay.

6. Một số lưu ý khi vay tiền ngân hàng

Khi vay tiền ngân hàng, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

  • So sánh lãi suất vay tiền ngân hàng giữa các ngân hàng để lựa chọn được mức lãi suất tốt nhất.
  • Lựa chọn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của bản thân.
  • Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký.
  • Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh bị phạt.
  • Tìm hiểu kỹ cách tính tiền lãi vay, cách tính số tiền phải trả, và nhất là lựa chọn ngân hàng vay tiền uy tín.

LỜI KẾT

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về cách vay tiền ngân hàng. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn vay vốn ngân hàng thành công với lãi suất thấp nhất.

Các ngân hàng hỗ trợ vay online dễ nhất có thể tham khảo như HDBank, SHB, MB Bank, Sacombank, TPBank, ACB, VPBank, Techcombank.

Ngoài ra, các ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất trên thị trường có thể kể đến như ngân hàng Chính sách xã hội, Agribank; Vietcombank; Vietinbank; BIDV; Hoặc các quỹ tín dụng hợp tác xã.

Bạn nên hạn chế vay tại các công ty tài chính như Home Credit hay Fe Credit hoặc các App vay tiền khác, vì rủi ro và lãi suất khá cao. Chỉ nên tìm đến các dịch vụ này khi bị nợ xấu.

Đánh giá post
Spread the love

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *